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小微时贷原小额贷款负责人职务侵占获罪,关联P2P平台已被列经营异常

2020-11-26 22:56:15 蓝鲸财经 

从车抵贷业务发家,福建P2P平台“小微时贷”在2018年宣布上线消费分期类金融产品,但却在同年8月突然出现标的逾期、强制展期的情况。

近日,一则判决书披露了小微时贷在开展小额零用贷业务后,在管理、风控等方面存在的诸多漏洞,还牵扯出其实控人控制下的另一P2P平台“小微理财”。

小微时贷运营主体为福建小微时贷科技发展有限公司,依托于法人张巍旗下控制的正印融资租赁(上海)有限公司(下称“正印租赁”)开展车抵贷业务。法院经审理查明,两家公司使用同一班人员,同一套预算体系发放工资。

2017年12月,小微时贷批准长沙地区开展名为“小额零用贷”业务的小额借款业务。该业务原由福州市钱通金融服务有限公司(下称“钱通金融”)、福建台海金融服务有限公司(下称“台海金融”)通过P2P平台向线上投资人进行融资并提供借款居间服务。

判决书显示,因上述两家公司在长沙均未设立分公司,该两家公司均由张巍实际控制,故以小微时贷的名义在长沙开展小额零用贷业务。被告人姜某为正印租赁湖南地区区域经理,担任小额零用贷业务负责人。

但在2017年9月到2018年3月间,姜某利用其负责长沙地区小额零用贷业务的职务便利,未经公司许可,联系另外三名被告人开展小额零用贷业务。

按原计划,小额零用贷的产品形态有8000元、10000元、12000元三种借款额度。以8000元产品为例,按周还款,共35周,每周还款396.57元,放款时扣除首期还款396.57元、还款保证金396.57元、借款人意外险100元,客户实际到账6806.86元。但在实际操作中,姜某团队在发放贷款时从中扣除四期还款金1588元以防逾期过高,其余保证金、佣金均由姜某团队四人和中介业务员分得,每笔贷款收取客户的费用在2800元至3800元之间不等。多位证人证言显示,贷款审批下来后,接待人员称贷款不用还。

直到2018年4月,总公司发现小额贷的客户逾期数据异常高,在催收过程中才获悉工作人员在发放贷款时称不需要偿还,遂事发报警。

小微时贷官网显示,其在2017年12月27日宣布计划上线手机消费分期金融产品,与第三方合作机构提供资产,确认借款人真实性、核实借款资金用途、审查评估借款人还款能力及还款意愿等。

对照判决书来看,2017年12月20日零用贷业务正式对外推广,22日总部决定湖南长沙车贷营业部全员进件普惠产品。小微时贷官网所称的“手机消费分期金融产品”对应的公司业务应为零用贷业务。

但正如此前所述,实际工作中,小微时贷个人零用贷业务的风控形同虚设。尽管2018年4月就出现高额逾期的情况,但平台在2018年8月以前的月度报告中逾期金额一直是0,直到8月突然出现逾期金额2583.54万元,引发出借人恐慌。

今年9月,小微时贷发布公告称,平台自展期以来催收日渐困难,只得逐步处理平台借款余额。小微时贷提供的兑付方案主要有两种,一是将待收转成商城积分,可兑换物品或现金券;二是兑换成车贷资产或信贷资产,兑换成资产后需由投资人自行起诉或催收。截至2019年12月31日的经营数据显示,小微时贷逾期金额为4658.92万元,代偿金额为4513.05万元,平台待收约2.5亿元。

此外,判决书称,台海金融在2016年1月就与小微时贷签订普惠消费贷业务合作协议。天眼查信息显示,台海金融系P2P平台“小微理财”运营主体钱通金融的控股股东。张巍和钱通金融等公司无直接股权联系,但钱通金融的监事黄锦峰在小微时贷多家分公司担任负责人。

2018年12月3日,因通过登记的住所或经营场所无法联系,钱通金融已被福州市鼓楼区市场监督管理局列入经营异常,其运营的P2P平台“小微理财”自2018年7月10日后就再未发布新标。

(责任编辑:季丽亚 HN003)
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