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到底什么样的P2P平台合规?

2018-05-28 19:08:04 和讯名家 
  平台是否合规、如何看合规信息,可能对于很多投资人来说,还是不了解。下面详细来看看,怎么看平台合不合规!

  一般来说,可以从两方面入手。

第一,自然是在大型第三方评级网站上查看排名。毕竟第三方网站的数据全面,几乎涵盖了大部分平台的信息,可以帮助你快速的从几千家平台中筛选出初步符合你要求的平台。
  第一,自然是在大型第三方评级网站上查看排名。毕竟第三方网站的数据全面,几乎涵盖了大部分平台的信息,可以帮助你快速的从几千家平台中筛选出初步符合你要求的平台。

  第二,就是在初步筛选完之后,自己对一个平台来检测合规度。这才是最重要的,第三方平台虽然数据全面且相对客观,但也正因为如此所以很难对某个平台进行深入的研究。

  备案要求的合规指标很多,围绕着“1+3”监管文件就可以梳理出相对安全的平台,下面是P2P平台完成验收需满足的硬性条件,了解一下!

  01 资产端标的限额规定

  同一平台内个人限额20万,企业限额100万;不同平台总金额个人限额100万,企业限额500万。对于不同平台的相对难查一点,我们只要针对同一平台是否超出限额即可。

  看平台标的额度就行。目前大多数平台基本都能达标,如果有平台还在超额发标的,基本上就是不想备案了,要小心。

  02 违规业务&活期产品

  目前来说,基本上大多数类似首付贷、校园贷、现金贷这类的违规业务已经很难看到了。

  活期产品,从监管的角度上来说,活期产品有可能会涉及到自融、资金池等不合规的情况,监管是明确禁止的。

  大部分平台对于活期产品要么下架要么转型。但是依旧还有部分平台存在,作为投资人应当远离,毕竟血淋淋的案例还在眼前。

  03 银行存管

  银行存管是平台合规的必备条件。这是硬性规定!硬性规定!硬性规定!重要的话说三遍。

  但有些平台忽悠投资人说有存管,但实际情况却不一定。关于如何辨别平台是否是真存管,这里说几个简单的方法:

  1)第三方网站上有根据银行存款筛选平台的链接,或者直接搜你的平台,也会展示是否与银行存管;

  2)在平台注册绑定银行卡的时候会提醒开通存管账户,如果没有这一步的,那就说明没存管;

  3)直接询问银行客服人员。

  04 ICP证

  ICP经营许可证现在也算是硬指标,值得注意的是,“ICP备案”和“ICP经营许可证”这两者是完全不一样的。

  ICP备案是网站备案,只要是个网站就需要ICP备案,否则网站会被封停。一般来说这个备案都会在网站最底下写着,例如,沪ICP备XXXXX号。

  ICP经营许可证则是指增值电信业务经营许可证,只有先有了备案才能申请ICP许可证。而根据要求来说,只要是经营P2P业务的都需要同时有ICP备案和ICP许可证。这个证号也会写在网站底部,例如,沪ICP证:XXXXXX或者经营许可证号:XXXXXXX。

  一般网站底部就可以查看。

  05 三级等保

  监管文件中表示,P2P平台应该按网络安全的相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,展开信息系统定级备案和等级测试。

  平台通过了公安部的安全等级备案和测试,就可以拿到这个“信息系统安全等级保护”三级认证证书,属于国家对非银行机构的最高认证了。

  目前来说,三级等保也属于备案的硬性要求。

  辨别方法:在各自平台官网的信披专栏里看看,这种就属于平台只要拿到资格一定会披露的类型。

  06 信息披露

  直接跟着下面这个整理的表格看,基本就能搞清楚信披的情况了。

  总结

  对于平台是否靠谱,永远要自己看过才作数,今天把分析平台合规的方法分享在这里,希望对大家有所帮助

  网贷的出现为社会大众带来了普惠金融服务。目前来看,它弥补了传统金融机构过去难以覆盖到的群体,对小额投融资实现低成本化、高效化、大众化产生了积极的推动作用。

  过去的信息不对称问题也将在网贷行业逐步得以解决,在网贷行业中,投融资活动的直接撮合,将有效节约交易成本,而这些均得益于快速发展的互联网技术和大数据资源优势。

  在飞速发展的互联网时代,互联网金融带来的普惠金融服务已是大势所趋,随着国家监管政策的逐步落地,整个行业的发展也将越来越规范,或迎来又一个春天。

    本文首发于微信公众号:P2P行业网。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:张洋 HN080)
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