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10家P2P平台调研报告

  • 十家P2P平台调研报告第三期
  • 十家P2P平台调研报告第二期
  • 十家P2P平台调研报告第一期
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  • 十家平台综合排名
  • 十家平台综合排名

2015年已落下帷幕。这一年,用“冰火两重天”来形容P2P网贷行业毫不为过。成交额跨入“万亿俱乐部”,但平台“爆雷”现象却是时有发生。随着2015年年底《网贷监管细则征求意见稿》的发布以及多地监管部门的联合“出拳”,2016年P2P的标签将是“健康”和“规范”的。但在无数个“血本无归”的案例背后,折射出的不仅有P2P平台的“野蛮生长”,也有投资者的“常识缺乏”。开展投资者教育已成为重中之重。

十家P2P平台调研之基本信息

    平台项目目前还是以小额贷款、企业融资为主,这也体现了P2P作为普惠金融推动者,缓解小微企业“贷款难”的定位。[详细]

十家P2P平台调研之风险控制

    根据风险偏好的不同,投资者所选择的投资组合也是不同的。然而,不论风险与收益之间的杠杆如何,风险控制是不能有任何短板的。[详细]

十家P2P平台调研之用户体验

    网贷平台在业内的竞争力不仅取决于其风控力度,还取决于用户体验。用户在每一个投资环节中遇到的任何问题都可能影响其是否在该网站续投。[详细]
和讯调查
1.十家平台中,您最认可的平台是
宜人贷
红岭创投
汇盈金服
晋商贷
九斗鱼
麻袋理财
诺诺镑客
人人聚财
信融财富
地标金融
2.您希望下期对哪家平台进行评测
  
制作团队

和讯互联网金融

基本信息
    平台运营时间、注册资本、平台背景三个指标调研情况如下图所示。项目情况上,在“资产端”告急的态势下,各P2P平台还是在尝试更多样化的产品。最近新出台的网贷监管细则使P2P业务回归线上化,未来也将出台更详细的规定规范业务范围。那么,当下如何判断P2P产品是否合规亦或是不会触碰到将来监管的“红线”呢?

 
 
    数据显示,红岭创投和诺诺镑客的上线时间较早,在2009年上线。另外八家平台上线时间均在5年以内,其中麻袋理财上线运营时间最短,刚满一年。[详细]
      数据显示,汇盈金服以注册资本105810万元遥遥领先,但据资料显示,其实缴资本为16058万元。而其余平台注册资本均在2亿以下。[详细]
      宜人贷于2015年底在纽交所正式上市。信融财富、人人聚财、诺诺镑客、麻袋理财则分别挂上了“上市系”、“风投系”、“国资系”的标签。[详细]

 

风险控制
    根据风险偏好的不同,投资者所选择的投资组合也是不同的。然而,不论风险与收益之间的杠杆如何,风险控制是不能有任何短板的。投资者需了解的一点是,不能因为高收益而宽容风险控制上的任何一环缺失。因此,考察十家平台在风控流程的每一个环节上是否完善是本次调研的重点。
十家平台风险控制汇总

【四家平台资金存管尚未落实】
    麻袋理财与招行已签订协议,但系统正在对接中。人人聚财表示正与民生银行对接,信融财富资金存管也尚未落实。九斗鱼目前合作的第三方支付平台网银在线尚未与银行达成资管协议,因此正在寻求银行合作。[详细]

【越来越多的网贷平台采取与保险公司合作的方式保障资金安全】
   相较第二期调研报告发布的时间段,目前越来越多的网贷平台采取与保险公司合作的方式保障用户在充值、提现等过程中出现的资金流动。[详细]

【十家平台中有九家存在风险准备金,地标金融尚无风险准备金】
    在平台纷纷撤回“垫付”这一概念后,风险准备金就成了最后一道屏障。在对除地标金融外九家平台的调研中,所有平台的风险准备金均能覆盖逾期或坏账的发生。[详细]

【诺诺镑客母公司持续“失联”】
    据相关消息,今年初,诺诺镑客母公司上海麦子资产管理有限公司(麦子金服)被工商局列入“经营异常名录”一事,列入原因为“通过登记的住所或者经营场所无法联系”。诺诺镑客当时发公告称,因为企业更新信息不及时导致出现此情况,并表示预计10个工作日后,母公司麦子金服的工商局注册地址状态将恢复正常。但至今已过去将近一个月,麦子金服仍被工商局列为经营异常。[详细]

【十家平台均是自主开发】
    最近几年黑客攻击P2P平台的案件逐渐增多,亦有平台因黑客攻击而导致系统瘫痪。因此,平台技术力量也是保障投资人资金安全的重要一环。[详细]

用户体验
【信息透明度】麻袋理财信息披露较充分【信息透明度】麻袋理财信息披露较充分

在涉及到应收账款业务的三家平台——麻袋理财、九斗鱼、晋商贷中,麻袋理财对应收账款的相关凭条也进行了照片展示,信息披露较为充分。信融财富与诺诺镑客则是对个人借贷披露其芝麻信用分,一定程度上反映了借款人信用等级。[详细]

【投资费用】绝大部分平台收取提现服务费【投资费用】绝大部分平台收取提现服务费

十家平台中仅汇盈金服对充值进行收费,仅宜人贷完全不收取提现手续费;诺诺镑客根据提现金额设置手续费梯度,红岭创投则根据充值时间设置手续费梯度;信融财富、诺诺镑客对VIP用户的提现给予优惠;汇盈金服、地标金融提供快速提现服务,但需另外支付0.5‰手续费。[详细]

【投资体验】平台提现到账时间均为T+1【投资体验】平台提现到账时间均为T+1

各平台起投金额多为100元,仅红岭创投为50元,汇盈金服、地标金融为1元。诺诺镑客、汇盈金服、地标金融三家平台对充值提现金额均无限制。另外,经和讯互联网金融团队实际体验,各平台提现均为T+1到账(工作日)。[详细]

【用户服务】诺诺镑客客服系统无法正常使用【用户服务】诺诺镑客客服系统无法正常使用

诺诺镑客在线客服系统和QQ客服系统均无法正常使用,经常性显示“当前有超过100人正在排队”。[详细]

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