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如果投资的网贷平台兑付困难了该怎么办?

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2016-03-31 14:40:51 来源:和讯网  作者:陶宏杰

  一般投资者发现自己的投资兑付困难了,第一反应往往是要赶到现场去。然后,会发生两种情况。一种是你很幸运,你是第一个到达现场的,你有时间可以与平台老板沟通,知道兑付困难的原因,当然原因什么的并不重要,重要的是你要第一时间采取措施保障自己的资金回收,平台如果出问题了,先到的人一定是占有优势的,不要浪费短暂的优势。

  先确认平台是诈骗还是真实经营。你需要让平台提供投资标的相关合同、证件、证明等物件。如果是诈骗,不用犹豫,请立刻报警,别让责任人逃了,你已经没有更好的选择了,虽然等待你的结果已经能预计非常悲观了。如果,平台是真实投资的,只是单纯的平台资金链断链。那好,先不用报警了,因为一旦报警事件就扩大化了,其他投资者会纷至沓来,你先至平台的优势就消失了,因为你不能保证平台老板的资产能满足所有投资者的兑付,这样你的本息兑付完整度就保证不了了,至于你能拿回几成,只能看运气了,尽量控制平台老板和股东,不让他们进行资产转移。

  佛是普度众生,而你并不一定做得到。你需要优先保护自己的本息,至少是本金。所以你应该逼迫平台老板尽可能的先给你兑付部分资金,资金不足之处,逼迫老板进行资产处理来兑付,比如:股票、车辆、房产,如果能质押的直接先将质押物控制在手,然后立刻让老板陪你去办抵(质)押手续。抵(质)押价值务必要高出你资金空缺的30%,这样你就拥有了额外的优先抗辩权了,不管平台接下来发展如何,你都已经对自己的本息有了相对充足的保障,真实经营的平台老板也好,诈骗的平台老板也好,都不希望将负面影响进行扩张。但如果平台老板满足不了你的最基本诉求,或事态已经失去你的控制,你随时可以报警。

  另一种是你不太幸运,你到了平台,发现已经聚集了很多投资者,那说明平台可能已经暴雷了,一样,先看是否是诈骗,如果诈骗立刻报警,听天由命。如果是真实投资的,那就要看是否已经报警,如果已经报警,那也没有什么好多说的了,等着吧,能回收多少就看运气了,尽量控制股东,不让他进行资产转移。如果没有报警,而且聚集投资者数量不是太多的情况下,就赶紧让平台老板和股东把自己在场的人员兑付先付掉,并且赶紧控制可控制的固定资产,比如房,车,股份。尽可能进行资产处理(人太多,抵押不好做),不如直接进行资产处理,比如:直接过户给投资者代表,并做权益公证,然后直接投市场上卖,根据权益公证内容(投资者债权比例)进行资金分割,回收。

  然后便是平台所投标的了:这个根据标的不同,采取措施有所区分。

  网贷平台只能做债权投资,股权投资以及信托、基金代售并不被允许,所以网贷平台的贷款业务无外乎4种:

  一、信贷:不进行三方担保,或抵押物担保,通过分析借款人的稳定性,还款能力,还款意愿等,发放贷款。

  二、不动产抵押贷款:以不动产作为抵押担保形式,发放贷款,市场上主要以房产居多。

  三、动产抵(质)押贷款:主要以动产进行抵押或质押,发放贷款,市场上以车辆抵(质)押居多。

  四、权利质押贷款:权利质押贷款是以收益权等有价权证进行权利质押,发放贷款,市场上以保理、银票、商票、融资租赁等业务居多。

  如果是不动产抵押或动产抵(质)押,那么就简单些了,把债权直接转让并公证到投资者这边,并更改标的对应还款账号,借款人要么正常还款,你万事大吉,要么借款人违约你挟平台起诉借款人,直至强制执行。

  如果是信贷,比较讨厌,你并不知道平台风控部风控策略是否得当,借款人是否能正常回款,投资者需要先把还款账户转移至自己名下,然后,敦促平台做好贷中贷后工作,如果不好好做,报警吧。

  如果是权利质押贷款,就比较复杂了,因为很有可能是主体对接,报警不一定是最好的选择了,处理不慎会导致法律关系主体缺失,严重的可导致原本的应收账收不回来了,在有必要的情况下,可能你需要自己或联合投资者成立一个主体公司了,然后把应收款账户先转移至自己主体名下,再敦促平台做好贷中贷后工作。如果不好好做,报警吧。

(责任编辑:王姝睿 HF059)

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