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网贷平台产品亲测:十家P2P平台投资体验报告

  • 十家P2P平台投资体验报告汇总
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  • 十家平台综合排名
  • 十家平台综合排名

在P2P行业鱼龙混杂的情况下,普通投资者很难凭一己之力评判平台的综合实力和真假,和讯互联网金融团队特推出《P2P平台投资体验报告》,供投资人挑选平台时参考。

选取某知名第三方平台中排名前30中的10家平台进行真实投标,包括积木盒子、你我贷、温州贷、E速贷、小牛在线、融金所、团贷网、拍拍贷、合拍在线、易贷网,从平台基本信息、风险控制、用户体验等共计二十余项指标进行评测对比。[汇总]

十家网贷平台体验报告之基本信息

    和讯互联网金融就十家平台的上线时间、注册资本、公司背景等方面进行调研。[详细]

十家网贷平台体验报告之风险控制

    理性投资者在选择网贷平台时,最先关注的问题是资金安全如何得到保障。本次调研主要从资金托管和保障模式两方面来考察平台的风控能力。[详细]

十家网贷平台体验报告之用户体验

    在选择P2P平台时,投资人的第一关注点通常会是收益和风险,但p2p网贷平台的用户体验也不容忽视,和讯互联网金融就十家平台的充值、提现、债权转让、标的信息披露等方面进行调研。[详细]
和讯调查
1.十家P2P平台中,您最看好哪家
积木盒子
温州贷
小牛在线
团贷网
合拍在线
融金所
你我贷
拍拍贷
易贷网
E速贷
2.您希望对哪家平台进行评测
  
制作团队

和讯互联网金融

十家平台基本信息
十家平台基本信息汇总

【上线时间】运营时间长一定程度上代表运营能力的相对成熟
    调研结果显示,十家平台中拍拍贷运营时间最长,目前已运营七年有余;三家平台运营时间不足两年,包括:积木盒子、小牛在线、融金所。[详细]

【注册资本】
    调研结果显示,十家平台中注册资本在3000万元以下只有1家:拍拍贷;注册资金在3000万——5000万元之间的平台有三家:小牛在线、融金所、温州贷;注册资金在5000万以上的有五家:积木盒子、合拍在线、易贷网、团贷网、你我贷。[详细]

【公司背景】
    本次调研中,从公开信息看,十家平台中有四家获得风投投资,包括积木盒子、团贷网、拍拍贷、易贷网,其中拍拍贷已完成C轮融资;另据最新消息,积木盒目前C轮融资也已完成,细节会在近期内正式公布。[详细]

风险控制之资金托管
    调研结果显示,十家平台中仅有三家平台目前是第三方资金托管,且都是接入第三方支付资金托管;十家平台中尚无一家真正实现接入银行资金托管。在调研过程中,和讯互联网金融搜集相关资料发现有以下几种现象,提醒投资者在投资是需要注意:
十家平台基本信息汇总

【部分平台签托管协议后无进展】
    据业内人士透露,有的平台和第三方资金托管机构合作进行资金托管,只是为了做宣传或吸引风投资金进来,但签署协议后根本没有后续进展。[详细]

【大部分银行是 “只托不管”】
    从行业整体来看,托管主要分为两种:用户资金托管以及平台风险准备金托管。目前大部分银行托管范围仅限于平台风险准备金,并非为全部借贷资金,这就意味着,当平台投资人遇到兑付风险时,银行只会动用P2P平台被托管的准备金进行赔付,不对资金划转和可能的归属权争议负责。[详细]

【P2P平台有第三方支付功能,并不代表其资金有第三方托管】
    据相关媒体报道,业内人士表示,第三方支付和第三方资金托管完全是两码事,支付宝和财付通根本就没有资金托管业务,只有纯粹的第三方支付功能,[详细]

【团贷网之资金“托管”】
    调研中发现,团贷网首页LOGO旁明显标明“资金托管财付通”,链接点击进去发现,团贷网于2012年12月17日发布的一篇公告——用户资金“托管”正式公告,公告中说明,团贷网用户所有资金充值和提现正式“托管”于财付通第三方支付平台。[详细]

【合拍在线第三方资金托管尚未落地】
    在合拍在线的新手入门宝典中,合拍在线的“所有投资人资金托管到商业银行”,但在网站“关于我们”中介绍,将“所有投资人资金托管到商业银行”只是计划中的,尚未落地。[详细]

风险控制之保障模式
  一旦借款人违约,投资人如何才能得到相应的保障和赔偿?目前,无论老平台,还是新平台,“安全性”无疑成为投资人、平台运营者关注的重点环节。而零风险则几乎是成为所有平台的“卖点”。事实上,在保障模式上,目前平台主要采用三种:一是平台提供风险保障金机制;二是平台引入第三方担保公司;三是引入保险公司承保。从这三个维度,对10家平台进行调研。
十家平台

【平台提供风险保障金机制】
    调研结果显示,十家平台中只有拍拍贷一家无本息垫付承诺。首先,需要注意,投资人在广告中看到“100%本息保障”是只针对VIP用户,还是所有投资者;其次,有必要考量平台风险准备金是不是能够足以覆盖贷款余额。和讯互联网金融提醒,根据银监会“四条红线”,P2P借贷平台不得提供担保,一些平台利用风险准备金对投资人资金提供保障,但是平台需要及时公开风险准备金账号的支付情况及资金余额,使投资人及时了解平台保障能力。[详细]

【引入担保公司担保】
    目前,引入第三方担保是市场上流行的担保模式,根据担保公司划分,可分为一般性担保公司和融资性担保公司。融资性担保公司比一般性担保公司上一个档次,两者的区别很大。[详细]

【引入保险公司模式】
    目前,国内更为先进的投资人本金保障机制是,投资人在平台投资时,购买财产险,既降低风险,又转嫁风险。在本次测评10家平台中,目前仅合拍在线与险企阳光保险合作,将保险公司介入到P2P平台资金交付环节,增加客户投资信心。[详细]

用户体验
【充值体验】投资门槛较低【充值体验】投资门槛较低 信用卡充值被叫停

调研结果显示,目前P2P网贷投资门槛普遍较低,其中,1家平台起投金额为1元,4家平台起投金额为50元,5家起投金额为100元;目前这十家中,8家平台免充值手续费。同时,调研中也发现,目前十家平台都不支持信用卡充值。[详细]

郑州开收二手房交易个税【提现体验】小牛在线提现操作过于繁琐

调研结果显示,在十家网贷平台中,3家平台无最低提现金额,包括积木盒子、拍拍贷、小牛在线。关于提现手续费,十家平台中有两家拥有免费提现机会:你我贷、融金所。根据实际投资标的记录显示,从申请提现到资金实际到账,10家平台中,3家平台在3小时之内到账。[详细]

债权转让【债权转让】债权转让暗藏“玄机”

调研结果显示,10家平台中6家平台债权可转让,包括积木盒子、你我贷、小牛在线、拍拍贷、合拍在线、易贷网。从以上6家平台的债权转让条件可以看出,并不是平台的所有借款产品都可以进行债权转让,转让条件从项目持有时间、项目品种、项目还款方式等方面进行了限制。[详细]

标的信息披露情况【标的信息披露】十家平台中积木盒子、融金所透明度较高

标的信息披露情况作为平台信息披露最为重要的组成部分,有利于反映标的真实性,投资者通过这些信息可以衡量风险程度。通过8个指标对10家平台进行调研。[详细]

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