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10家P2P平台调研报告

  • 十家P2P平台调研报告第二期
  • 十家P2P平台调研报告第一期
  • 和讯互联网金融沙龙:监管与创新
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  • 十家平台综合排名
  • 十家平台综合排名

今年下半年,央行连出“组合拳”,发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等相关文件,结束了P2P野蛮生长的局面。作为互联网金融的主力军,“坏账”、“跑路”等等似乎一直是P2P的关键词。由和讯互联网金融团队推出的《P2P平台投资体验报告》第一期发布后,引起了广泛投资者和P2P平台的关注,投资人对于如何规避风险也有了更加具体的认识。如今前有监管,后则更加需要投资者擦亮双眼,具备对风险的辨识力。

十家P2P平台调研之基本信息

    和讯互联网金融团队就十家平台的运营时间、注册资本、公司背景、项目情况等方面进行调研。[详细]

十家P2P平台调研之风险控制

    理性投资者在选择网贷平台时,最先关注的问题是资金安全如何得到保障。本次调研主要从资金管理和保障模式两方面来考察平台的风控能力。[详细]

十家P2P平台调研之用户体验

    在选择P2P平台时,投资人的考查重点通常会是收益和风险,但P2P网贷平台的用户体验也不容忽视。[详细]
和讯调查
1.十家P2P平台中,您最看好哪家
e路同心
理财范
银豆网
易通贷
银客网
网信理财
微贷网
花果金融
短融网
普惠无忧
2.您希望对哪家平台进行评测
  
制作团队

和讯互联网金融

基本信息
    平台运营时间、注册资本、平台背景三个指标调研情况如下图所示。另外,各平台项目性质目前以小额贷款、企业融资为主,其中银客网、网信理财产品类型最为多样,银客网有票据理财、消费金融等产品,而网信理财则提供了典当贷、应收贷等产品。银客网、普惠无忧、花果金融、理财范都推出了“P2P宝宝类”产品,但实际上,在监管细则落地的前夜,这种操作模式的前景尚待考量。

 
 
    数据显示,易通贷和微贷网的上线时间较早,微贷网运营时间超过四年,另外八家平台运营时间都小于两年。[详细]
      数据显示,十家平台中有80%的平台注册资本达到5000万元,微贷网与短融网注册资本在3000-5000万元之间。[详细]
      根据平台信息,十家平台中有八家已挂上“风投系”、“国资系”、“上市公司系”的标签,40%的平台已获得B轮融资。[详细]

 

风险控制
    根据风险偏好的不同,投资者所选择的投资组合也是不同的。然而,不论风险与收益之间的杠杆如何,风险控制是不能有任何短板的。投资者需了解的一点是,不能因为高收益而宽容风险控制上的任何一环缺失。因此,考察十家平台在风控流程的每一个环节上是否完善是本次调研的重点。
十家平台风险控制汇总

【十家平台资管均依托第三方机构或银行】
    数据显示,十家平台的资金管理都依托了第三方机构或是银行,其中银客网和e路同心兼有第三方用户资金托管和银行风险准备金存管,易通贷和微贷网更是由银行全面托管用户资金。[详细]

【存管≠托管 托管较存管更安全】
   由央行等十部委联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》日前出炉,其中第十四条规定,互联网金融相关从业机构须选择银行作为资金存管机构。这里的“存管”等不等同于“托管”,业界看法不一。若二者不等同,“存管”和“托管”究竟哪一种模式更安全?业内人士分析,严格意义上看,托管模式是要比存管模式安全的。[详细]

【P2P平台资金管理仍将处于动荡期 十家平台中至少半数需重新考虑资管问题】
    由于监管意见规定平台需将资金存管至银行,十家平台中至少有五家需重新考虑资金管理问题,而与托管机构进行业务洽谈的过程又并非一日之事。例如,e路同心已与民生银行签订资金托管协议但并未落实。[详细]

【银豆网与中源盛祥 担保公司承保能力有限】
    担保公司并不是绝对安全的,一般担保公司所收取的费率是3%-5%,如若逾期代偿金额过大,不能被担保公司收取的担保费覆盖,会影响担保公司的承保能力,严重的会导致资金链断裂。从近日所发生的银豆网与中源盛祥融资担保有限公司的逾期代偿纠纷中,即可窥见一二。[详细]

【风险准备金取代“平台垫付”】
    风险准备金虽有资金池之嫌,但如今在平台纷纷撤回“垫付”这一概念后,风险准备金就成了最后一道屏障。[详细]

用户体验
【信息透明度】借款人信用档案披露参差不齐【信息透明度】借款人信用档案披露参差不齐

综合各家平台信息,十家平台都对项目基本信息、借款人情况及相关资料审查状态全面的进行了介绍。而项目风险是否易于把控,与借款人信用档案是否完备有直接联系。在所有披露的信息中,十家平台最大的差异出现在借款人信用档案的披露上。[详细]

【投资费用】部分平台收取利息管理费【投资费用】部分平台收取利息管理费

十家平台都未对充值进行收费,并且都提供了新手红包和体验标。而提现手续费收取情况各家平台则不尽相同,其中银客网、短融网、花果金融、网信理财不收取提现手续费。易通贷、普惠无忧、微贷网对投资者收取利息管理费,分别为利息的10%、10%和6%。[详细]

【投资体验】平台提现到账时间均为T+1【投资体验】平台提现到账时间均为T+1

各平台起投金额多为100元,仅微贷网为50元,投资门槛普遍较低。银豆网、网信理财、理财范三家平台对充值提现金额均无限制。另外,经和讯互联网金融团队实际体验,各平台提现均为T+1到账(工作日)。[详细]

【资金流动性】债权转让“暗藏玄机”【资金流动性】债权转让“暗藏玄机”

除短融网与网信理财,其他八家平台都推出了债权转让功能,以期提高用户资金流动性。但投资人仍需注意三点:1.债权转让有时间和产品的限制;2.债权转让是否活跃;3.债权转让存在隐性成本。[详细]

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