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十家P2P平台投资体验报告之用户体验

2015-04-14 10:07:54 和讯网  和讯互联网金融

  在P2P行业鱼龙混杂的情况下,普通投资者很难凭一己之力评判平台的综合实力,和讯互联网金融团队特推出《P2P平台投资体验报告》,供投资人挑选平台时参考。

  本次调研选取某知名第三方平台中排名前30中的10家平台进行真实投标,包括积木盒子、你我贷、温州贷、E速贷、小牛在线、融金所、团贷网、拍拍贷、合拍在线、易贷网,从平台基本信息、风险控制、用户体验等多共计二十余项指标进行评测对比汇总。

  三、 用户体验:

  在选择P2P平台时,投资人的第一关注点通常会是收益和风险,但p2p网贷平台的用户体验也不容忽视,和讯互联网金融就十家平台的充值、提现、债权转让、标的信息披露等方面进行调研。

  (一) 充值体验:投资门槛较低 信用卡充值被叫停

平台名称

起投金额

充值手续费

信用卡充值

积木盒子

100元

不支持

你我贷

50元

不支持

温州贷

50元

暂无

不支持

E速贷

100元

不支持

小牛在线

100元

不支持

融金所

50元

不支持

团贷网

1元

不支持

拍拍贷

50元

投资者前三次充值免费;充值费用按充值金额的1%由第三方平台收取。

不支持

合拍在线

100元

0.15%(单笔充值满2000元免费)

不支持

易贷网

50元

不支持

十家网贷平台充值体验相关信息统计(截止日期:2015年4月初)

  调研结果显示,目前P2P网贷投资门槛普遍较低,其中,1家平台起投金额为1元,4家平台起投金额为50元,5家起投金额为100元;目前这十家中,8家平台免充值手续费。

  根据相关媒体报道,作为P2P平台资金流入通道的第三方支付在春节前后收到央行的“一口禁令”,目前已经暂停信用卡充值业务。

  在本次调研中也发现,目前十家平台都不支持信用卡充值,包括温州贷,曾经是信用卡用户最活跃的地方,目前也已不支持信用卡充值。

  (二)提现体验:小牛在线提现操作过于繁琐

平台名称 提现最低金额 提现手续费 实际到帐时间
积木盒子 汇付天下支付平台的提现手续费是1元/笔,与提现金额无关。 11:28申请;第二天10:10到账
你我贷 2元   每月有3次免费提现机会; 超过3次免费提现后,收费标准为: 2万(含)以下收取2元/笔2-5万(含)收取5元/笔 5-100万(含)收取10元/笔。 11:54申请;第二天16:11到账
温州贷 100元 1.提现费用:先充值先被提现原则,至充值之日起不满25天要0.2%费用;满25天3万以下3元,3-5万是5元, 注意1500以下包括1500是统一收取0.2%的提现费。 14:54申请;当天15:14到账
2.利息管理费网站收取投资者所赚利息的10%作为利息管理费
E速贷 100元 提现5元/笔提现费;选择加急两小时内处理需收取"提现本金*1.00%"的加急费。 15:18申请;当天16:24到账
小牛在线 以银行限额为准,提现手续费1元/笔,单笔限额500万。 至今未提现
融金所 100元 充值金额15天以内提现有提现手续费0.5%,15天以后提现是免费的,投资到期回款提现也是免费。 16:32申请,第二天17:36到账
团贷网 100元 特权会员提现费用为提现金额的0.1%,每笔提现费用封顶为200元;单次提现金额上限为80万元; 16:22申请;当天18:29到账
普通会员提现费用为提现金额的0.3%,每笔提现费用不封顶;单次提现金额上限为30万元
拍拍贷 工作日当天10元/笔;1-3个工作日3元/笔 16:32申请;第二天12:36到账
合拍在线 100元 2元/笔(2000或以上免手续费) 16:58申请;第二天14:37到账
易贷网 100元 提现是收取提现金额的0.1% ;最低2元,最高100。 17:25申请;第二天10:31到账
十家网贷平台提现体验相关信息统计(截止日期2015年3月末)

  调研结果显示,在十家网贷平台中,3家平台无最低提现金额,包括积木盒子、拍拍贷、小牛在线;6家提现最低金额为100元, 1家最低提现金额为2元。

  关于提现手续费,十家平台中有两家拥有免费提现机会:你我贷、融金所;4家平台明确主要按每笔收费,每笔从1元—10元不等,每笔1元的平台有:积木盒子、小牛在线,每笔2元的平台:合拍在线,另外一家拍拍贷按提现到账时间不同每笔费用不同;其他四家按照提现金额收取不同比例的提现费用。

  根据实际投资标的记录显示,从申请提现到资金实际到账,10家平台中,3家平台在3小时之内到账,依次为:温州贷、E速贷、团贷网;4家平台在24小时之内到账;2家平台在48小时内到账。

  而在此次调研中,平台“小牛在线”的资金至今未提现。

十家P2P平台投资体验报告之用户体验

申请提现绑卡过程(截图)

  在申请提现过程中,需要验证银行卡,页面显示会发送一个随机验证金额到银行卡,预计5分钟至3小时内到账,但一直未收到手机短信提示该验证金额。

  客服解释为何没有收到验证金额(截图)
  客服解释为何没有收到验证金额(截图)

  咨询客服后,客服给出的解释是数额小银行不发短信,需要通过网银或拨打人工客服咨询,操作过于繁琐,至今还未提现。

  (三)债权转让:债权转让暗藏“玄机”

平台名称

债权是否可转让

允许转让债权的条件

积木盒子

先息后本的项目需要持有项目24小时,并且距离项目结束要大于30天;等额本息的项目需要持有项目3个月并且距离项目结束大于30

你我贷

投资的标如果是大于等于12个月的  (嘉财有道6个月的也可以)在满90天以后(嘉财有道满93天以后)

温州贷

——

E速贷

——

小牛在线

标有可转字样的项目才可以进行债权转让

融金所

——

团贷网

——

拍拍贷

债权转让平台在试运营期间,仅供同时满足以下条件的债权可以申请交易:
(a)
原始借款标为安全标或逾期就赔标; (b) 原始借款标没有处于逾期状态; (c) 成功还款一次后才可以转让。

合拍在线

目前只有符合条件的项目才能申请债权转让:

1、持有项目大于一天,距离到期日大于或等于八天;
2
、持有项目投资本金大于一千元;
3
、持有项目还款方式为到期一次性还本付息;
4
、持有项目不能为展期、逾期,不支持二次债转;
5
、申请转让日不能为该项目的计划还款日。

易贷网

持债权两天以上就可以转让,赎楼贷暂时不支持转让

十家网贷平台债权转让情况统计(资料来源:平台客服提供相关资料)

  为了弥补P2P网贷灵活性不足的短板,一些P2P平台推出了债权转让功能,投资者可以通过该功能将未到期的投资项目进行转让,获取流动资金。

  本次调研结果显示,10家平台中6家平台债权可转让,包括积木盒子、你我贷、小牛在线、拍拍贷、合拍在线、易贷网。从以上6家平台的债权转让条件可以看出,并不是平台的所有借款产品都可以进行债权转让,转让条件从项目持有时间、项目品种、项目还款方式等方面进行了限制。

  (四)标的信息披露情况:十家平台中积木盒子、融金所透明度较高

  信息披露是一直P2P行业绕不开的话题。从监管层到投资者,都希望网贷平台尽可能多地披露信息,对于投资人来讲,平台信息的充分公开,有利于降低投资风险敞口,避开投资雷区;对于P2P网贷平台,信息披露是增信和有效体现风控的主要方式。足够的信息透明,也可以让投资者和舆论理性的看待风险。

  而标的信息披露情况作为平台信息披露最为重要的组成部分,有利于反映标的真实性,投资者通过这些信息可以衡量风险程度。

  和讯互联网金融团队通过8个指标,包括借款人基本信息及账户详情、借款人信用档案(信用等级及历史借款记录)、借款项目照片、借款的文字描述、风控相关文件、还款计划及详情、相关合同协议和资料审查状态,对10家平台进行调研。

十家P2P平台投资体验报告之用户体验

  调研结果显示,从整体上看,10家平台在借款文字描述上信息都有公布,借款人基本信息和资料审查状态的公布程度上较好;70%的平台会对外公布借款人信用档案和还款计划;50%的平台会展示借款项目照片;30%的平台会提供风控相关文件;20%的平台会展示相关合同协议,提供给投资人参考。

  十家平台标的信息披露评分:

十家网贷平台标的信息披露具体情况

平台名称

评分

积木盒子

★★★★☆

你我贷

★★★☆☆

温州贷

★★☆☆☆

E速贷

★☆☆☆☆

小牛在线

★★☆☆☆

融金所

★★★★☆

团贷网

★★★☆☆

拍拍贷

★★☆☆☆

合拍在线

★★☆☆☆

易贷网

★★★☆☆

  调研结果显示,在标的信息披露方面,十家平台中积木盒子和融金所信息披露相对透明。

(责任编辑:孙立欣 HF017)
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